中产阶级标准|中产阶级家庭该如何理财的理财攻略

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  中产阶级家庭该如何理财?一个家庭的资产配置,实际上是一个按照自身需求去长期执行和规划的过程。那么对于收入较高的中产阶级家庭来说,该怎么理财比较好呢?

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  家庭资产配置的三大基本原则

  原则一,做了资产配置和分散投资家庭是肯定比不做配置的要好,再之,资产配置是根据每一个人的不同情况来配置,而不是一个固定的套路比例。

  像有些保险经济人会告诉你,保障类型的资金应该占到家庭收入的20%。但可以想象一下,一个年收入为50万元的中产阶级家庭,要拿出10万来买购买保险产品,这明显是一个很荒谬的比例。所以,要做自己家庭的资产配置方案的话,有一个很好的思路,就是以终为始。我们做家庭的资产配置,最终的目的是满足自身家庭的生活品质需求,那么你就可以提前预测一下,如果到了退休的时候,你愿意用现在大概的多少钱作为每月的生活费,然后再倒推现在每个月要存多少钱去投资,才能达到这个要求。

  举个例子:

  若按照当前物价,每年3%的通胀比例来测算,投资收益为5%的情况下,按照现在的生活水平,一个30岁的家庭,每个月的养老金要领取1.5万元,假如预期的寿命是90岁,每年要存多少钱呢?答案是15万。

  所以,做家庭配置的第一步就是列一下未来想要的家庭生活质量的方向,需要从现在开始就配置什么样的经济基础。而用于满足未来的这笔资金主要有两个来源:一个是现在手头上的钱和金融资产。二个,就是每年存储下来的可以用于投资的资产。这两个方向的资产组合起来,共同保障未来的家庭支出。

中产阶级理财

  家庭理财的具体方法

  首先保证资金的流动性。

  包含哪些呢?第一个就是日常开销,第二就是像买车这种刚需的资金,大家不要小看这个买车资金,若是有长期家庭发展的是要作为刚需去进行考虑的。然后,我们整理一下手头上家庭可投资资产的总额,用这个总额投资后的收益跟年收入进行对比,如果现在投资产生的收益,已经超过了两个人的工资总额的话,就可以花更多的精神在打理家庭资产上面,因为它获得的收益效率更高。

  保险覆盖风险。

  建议买保障性的保险,那么,这种保障性的保险覆盖家庭的风险需要多少呢?若是家庭里面最赚钱的一个人和两个人发生意外的时候,保证你的家庭还可以按照你现在的生活水平生活下去的资金,那就是所需要的保险额。并且,随着生活水平的不断提升,你家庭的保险额度还是要不断地提升。不是非常建议去购买一些投资型的保险,因为我们很清晰地知道,保险是所有投资品种里面成本最高的,若是投资者中能获得7%收益的,到保险给到投资者的时候就已经变得很低。除非你求的是一个长期在20-30年极其稳定的现金流的,保险性的理财产品还是不错的选择。

  投资的配置。

  长期看来,家庭必须分散地去进行投资,它的本质在于大大地降低了每年获得收益的不确定性,也就是风险的对冲。当我们把所有的钱投入到一个资产的时候,会给一个预期收益,和一个风险。而这个风险代表的并不是你损失的风险,指的是你达到这一个预期收益的一个不确定性。但你把同样的钱,分成5个资产包来投资的话,首先这5个资产包获得的平均收益,一定是这5个资产预期收益的平均,于是你获得的风险大大地降低了,远远小于这5个资产标准差的平均,这就是资产配置最核心的力量。

  综上,每个家庭的需求和情况都是不一样,所以做资产配置之前,首先要想清楚自己到底想要什么,达到什么样的一个结果,再去做投资的计划。

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美国中产阶级年收入 中产阶级标准一千万
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