【www.kmfunway.cn--文言文名篇】
中产阶级家庭该如何理财？一个家庭的资产配置，实际上是一个按照自身需求去长期执行和规划的过程。那么对于收入较高的中产阶级家庭来说，该怎么理财比较好呢？
家庭资产配置的三大基本原则
原则一，做了资产配置和分散投资家庭是肯定比不做配置的要好，再之，资产配置是根据每一个人的不同情况来配置，而不是一个固定的套路比例。
像有些保险经济人会告诉你，保障类型的资金应该占到家庭收入的20%。但可以想象一下，一个年收入为50万元的中产阶级家庭，要拿出10万来买购买保险产品，这明显是一个很荒谬的比例。所以，要做自己家庭的资产配置方案的话，有一个很好的思路，就是以终为始。我们做家庭的资产配置，最终的目的是满足自身家庭的生活品质需求，那么你就可以提前预测一下，如果到了退休的时候，你愿意用现在大概的多少钱作为每月的生活费，然后再倒推现在每个月要存多少钱去投资，才能达到这个要求。
举个例子：
若按照当前物价，每年3%的通胀比例来测算，投资收益为5%的情况下，按照现在的生活水平，一个30岁的家庭，每个月的养老金要领取1.5万元，假如预期的寿命是90岁，每年要存多少钱呢?答案是15万。
所以，做家庭配置的第一步就是列一下未来想要的家庭生活质量的方向，需要从现在开始就配置什么样的经济基础。而用于满足未来的这笔资金主要有两个来源：一个是现在手头上的钱和金融资产。二个，就是每年存储下来的可以用于投资的资产。这两个方向的资产组合起来，共同保障未来的家庭支出。
家庭理财的具体方法
首先保证资金的流动性。
包含哪些呢?第一个就是日常开销，第二就是像买车这种刚需的资金，大家不要小看这个买车资金，若是有长期家庭发展的是要作为刚需去进行考虑的。然后，我们整理一下手头上家庭可投资资产的总额，用这个总额投资后的收益跟年收入进行对比，如果现在投资产生的收益，已经超过了两个人的工资总额的话，就可以花更多的精神在打理家庭资产上面，因为它获得的收益效率更高。
保险覆盖风险。
建议买保障性的保险，那么，这种保障性的保险覆盖家庭的风险需要多少呢？若是家庭里面最赚钱的一个人和两个人发生意外的时候，保证你的家庭还可以按照你现在的生活水平生活下去的资金，那就是所需要的保险额。并且，随着生活水平的不断提升，你家庭的保险额度还是要不断地提升。不是非常建议去购买一些投资型的保险，因为我们很清晰地知道，保险是所有投资品种里面成本最高的，若是投资者中能获得7%收益的，到保险给到投资者的时候就已经变得很低。除非你求的是一个长期在20-30年极其稳定的现金流的，保险性的理财产品还是不错的选择。
投资的配置。
长期看来，家庭必须分散地去进行投资，它的本质在于大大地降低了每年获得收益的不确定性，也就是风险的对冲。当我们把所有的钱投入到一个资产的时候，会给一个预期收益，和一个风险。而这个风险代表的并不是你损失的风险，指的是你达到这一个预期收益的一个不确定性。但你把同样的钱，分成5个资产包来投资的话，首先这5个资产包获得的平均收益，一定是这5个资产预期收益的平均，于是你获得的风险大大地降低了，远远小于这5个资产标准差的平均，这就是资产配置最核心的力量。
综上，每个家庭的需求和情况都是不一样，所以做资产配置之前，首先要想清楚自己到底想要什么，达到什么样的一个结果，再去做投资的计划。
本文来源：https://www.kmfunway.cn/cidiandaquan/50811.html
美国中产阶级年收入 中产阶级标准一千万
